「住宅ローンを組みたいけれど用意できるお金が少ない」
「住宅ローンの金額をできるだけお得にする方法を知りたい」
こんな悩みはありませんか？
はなこ住宅ローンは金額も大きいので頭金の用意に苦労する人もいますよね。
家を購入するときの費用は、工夫次第でおさえることも可能。
そこで、今回は頭金なしの住宅ローンの現状や後悔する人・しない人についてまとめました。
家の購入や家計、資産運用などはお金の専門家であるファイナンシャルプランナーに相談するのがおすすめ！
まずは無料相談で住宅ローンについて相談してみませんか？
＼一緒にお金のことを考えましょう！／
頭金なし住宅ローンの現状
結論からいうと、頭金なしでも多くの人が住宅ローンを組んでいるんです！
まずは、住宅金融支援機構の調査結果をもとに、頭金なしで住宅ローンを組んでいる人の割合を見ていきましょう！
全世代の3割弱が頭金なしで住宅ローンを組んでいる
住宅金融支援機構の調査によると、全世代の約27%が頭金なしで住宅ローンを組んでいるんです。
はなこ4人に1人以上が頭金なしで家を買っていることになりますね♪
- 頭金ゼロ：27.4%
- 頭金1割くらい：20.7%
- 頭金2割くらい：17.4%
- 頭金3割くらい：15.3%
- 頭金5割くらい：6.3%
全世代の頭金比率は、1割くらいまでが約半数であることがわかりました。
家を購入するときに、頭金をそれほど用意しない人が多いんですね！
30代は頭金ゼロと頭金1割くらいを合わせると7割弱になっている
住宅金融支援機構の調査では、さらに特徴的な結果が判明。
30代では、頭金ゼロと頭金1割くらいを合わせると、なんと68.6%に！
つまり、30代の3人に2人は、ほとんど頭金なしで家を買っているんです。
- 頭金ゼロ：40.2%
- 頭金1割くらい：28.4%
- 頭金2割くらい：13.1%
- 頭金3割くらい：8.8%
特に若い世代では、頭金をあまり用意せずに家を買う傾向が強くなっていますね。
はなこ頭金なしローンは若い世代に人気ですが、リスクも考えてくださいね！
頭金なし住宅ローンで後悔する人の特徴
多くの人が頭金なしで住宅ローンを組んでいることがわかりました。
しかし、頭金なしで住宅ローンを組んで後悔する人もいるんです。
頭金なし住宅ローンで後悔しないためにも、失敗しやすい特徴を確認しておきましょう！
将来の収入や支出を考慮せずに借入れを決めてしまう人
「今の収入なら余裕で返せる！」そう思って借りたのに、数年後には苦しくなってしまう人がいます。
そんな人は将来の昇給を過大に見積もったり、支出の増加を見落としたりしがち。
たとえば、子どもが生まれたら教育費がかかります。
車の買い替えや親の介護など、予想外の出費も考えられます。
そこで、頭金なしで住宅ローンを組む際は、次のポイントをチェック！
- 5年後、10年後の収入を現実的に予想していますか？
- ライフステージ（結婚や出産、転職など）の変化に伴う支出増を考慮していますか？
はなこ将来の収支予測は慎重に。楽観的すぎる見通しは禁物です！
失業や病気など予期せぬ事態に対する備えがない人
「まさか自分が…」そう思っていても、人生何が起こるかわかりません。
失業や病気で収入が減っても、住宅ローンの返済は待ってくれません。
貯金や保険など、万が一の備えがない人は要注意です。
- 半年分以上の生活費を貯金する
- 団体信用生命保険以外の保険も検討する（医療保険や就業不能補償保険、個人年金など）
はなこ団体信用生命保険とは、住宅ローン返済中に契約者が死亡または所定の高度障害状態になった場合に、残りの住宅ローン債務を保険金で返済する保険♪
備えあれば憂いなし！
万が一の事態を想定した準備が大事です。
変動金利を選択し金利上昇時の影響を考慮していない人
「今は低金利だから大丈夫」そう思って変動金利を選んだ人、要注意です。
金利が上がれば、毎月の返済額も増えてしまいます。
はなこ1%の金利上昇で、返済額は数万円増えることも。
ただし、変動金利と固定金利にはそれぞれにメリットとデメリットがあるので、比較検討が必要です。
| 特徴 | 固定金利 | 変動金利 |
|---|---|---|
| メリット | ・毎月の返済額が変わらない ・金利上昇リスクを回避できる ・長期的な資金計画が立てやすい | ・初期の金利が低い ・金利が下がれば返済額も下がる ・総返済額が少なくなる可能性がある |
| デメリット | ・金利が変動金利より高め ・金利が下がっても恩恵を受けられない ・借り換えに手数料がかかる場合がある | ・金利上昇時に返済額が増加する ・将来の返済額が予測しにくい ・金利上昇時に総返済額が増える可能性がある |
どちらを選ぶかは、経済状況やリスクをどこまで許せるか、金利動向の予測など総合的な視点で判断しましょう。
金利についてはわからないことも多いと思うので、専門家に相談するのがおすすめ！
ファイナンシャルプランナーに無料相談してみませんか？
＼一緒にお金のことを考えましょう！／
住宅購入に伴う諸費用を考慮せず想定外の出費に苦しむ人
「家の値段さえ払えばいいんでしょ？」と思っていると、想定外の出費に困ることも。
登記費用、不動産仲介手数料、引越し費用など、諸経費はあなどれません。
はなこ諸経費は家の価格の5～10%程度かかると考えておきましょう♪
- 登記費用：約30万円～50万円
- 不動産仲介手数料：物件価格の3%＋6万円+消費税（上限）
- 引越し費用：約10万円～30万円
はなこ諸費用の準備は必須！余裕を持った資金計画が安心につながります。
頭金なし住宅ローンで後悔しない人の特徴
頭金なしで住宅ローンを組んでも資金繰りに困らず、上手く向き合えている人も多いんです。
これを参考にして賢い選択をしましょう！
安定した収入源を確保しつつ複数の収入源を持つ人
「収入源が複数あるから安心！」こういう人は、経済的なリスクに強いんです。
本業はもちろん、副業や投資など複数の収入源を持っています。
1つの収入源が途絶えても、他でカバーできる余裕があるんですね。
このさまざまな収入源が、長期的な返済の味方になるんです。
はなこ複数の収入源は強み。
本業以外の収入確保も検討してみましょう♪
住宅ローン以外の借金を最小限に抑えて十分な返済余力を持つ人
「無駄な借金はしない主義！」という人は、返済に余裕があります。
クレジットカードの支払いや車のローンなど、他の借金を最小限に抑えています。
はなここの返済余力が、長期的な住宅ローン返済を成功させる秘訣！
物件の資産価値や将来の売却まで考慮している人
将来的な資産価値や売却まで考えている人も、頭金なしで住宅ローンを組んでいます。
そのためには、資産価値を維持したり向上させたりするポイントを押えておきましょう。
- 立地条件（駅からの距離、周辺環境など）
- 建物の品質（構造、耐震性、省エネ性能など）
- 周辺の開発計画や将来性
- 人気のある間取りや設備
また、将来的に売却を検討する際は、次のポイントも確認しておいてくださいね！
- 汎用性の高い間取りを選ぶ
- 交通の便がよい場所を重視する
- 学区や生活利便施設をチェックする
- 将来のインフラ整備計画を調べる
はなこ駅近・人気学区・再開発エリアは資産価値が下がりにくいので要チェック！
専門家のアドバイスを積極的に取り入れて最適なプランを構築する人
住宅ローンは何十年も向き合うことなので、専門家の意見を取り入れて慎重に決めたいところ。
ファイナンシャルプランナーや不動産のプロに相談して、客観的な意見を聞いてみましょう！
はなこ自分では気づかなかった視点や専門的なアドバイスを取り入れられますよ！
住宅ローン頭金なしのまとめ
この記事では、住宅ローン頭金なしで購入ができるかどうか、後悔する人としない人の特徴を紹介しました。
ここで、今回のポイントを振り返ってみましょう！
多くの人が頭金なしで住宅ローンを利用していますが、後悔してしまう人もいます。
住宅ローンを組んでから後悔しないためにも、次の特徴も要チェック！
住宅ローンや将来的なお金について、不安や悩みがあるときは、専門家に相談しましょう。
ファイナンシャルプランナーに無料相談ができますよ！
＼一緒にお金のことを考えましょう！／
コメント