「家を建てると決まったけど、住宅ローンの選び方がわからない」
「住宅ローン選びで失敗したくない」
「金利について詳しく知りたい…」
こんなお悩みは、ありませんか？
はなこ私も住宅ローンは大きなお金が動くので、すごく悩みました。
新築を建てると決まったら、住宅ローンを借りるのは必須。
住宅ローンについて、まだまだ知らない方が多いです。
そこで今回は、住宅ローンの選び方と金利や家族構成による違いを分かりやすく解説していきます。
元一条工務店の設計士として経験豊富な知識で、みなさんの家づくりのお悩みを解決します。
- 住宅業界歴10年
- 間取り相談実績は200件以上
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住宅ローンの選び方
人生最大の買い物であるマイホームの購入に、住宅ローン選びは重要。
金利や返済期間、家族のライフスタイルの状況を考慮して選ぶ必要があります。
はなこ住宅ローンの種類や、選ぶポイントを教えちゃいますね♪
①住宅ローンの種類を知る
住宅ローンには、大きく分けて固定金利型・変動金利型・混合金利型の3つの種類があります。
1つずつ、簡単に解説しますね。
| ローンの種類 | 内容詳細 |
|---|---|
| 固定金利型 | ・借入期間中、金利が変動しないタイプ ・金利が上昇したときの、リスクが少ない ・返済計画が立てやすい |
| 変動金利型 | ・市場の金利変動によって、金利が変わるタイプ ・金利が低いときは、お得に借り入れができる ・金利の上昇時にリスクが伴う |
| 混合金利型 | ・固定と変動を組み合わせたタイプ ・借入期間の前半が固定金利、後半を変動金利など組み合わせができる |
はなこ金利によって返済額が変わると、覚えておきましょう。
②住宅ローンを選ぶときのポイント
住宅ローンを選ぶときは、金利以外にも押さえておきたいポイントがあります。
- 手数料：団体信用生命保険や、事務手数料などがかかる
- 繰り上げ返済：繰り上げ返済可能な金融機関も調べておく
- 保証会社：利息や手数料など、保証会社選びも慎重にする
- 金利の優遇：金利優遇を受けるには、一定の条件を満たす必要がある
はなこ優遇を受けられるかは、金融機関のホームページなどで調べておくと安心◎
住宅ローンを銀行や金融期間ごとに、下記の記事で徹底比較しているのでチェックしてね。
金利や家族構成による違い
住宅ローンは、金利や家族構成によって選び方のポイントが違います。
はなこ各家庭のライフスタイルに合わせた選び方を、さっそく見ていきましょう♪
金利の違い
金利の違いについて、メリット・デメリットで比較。
| 種類 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| 固定金利型 | ・金利上昇のリスクがないため、返済計画が立てやすい ・将来の金利変動に左右されず、安定した返済ができる | ・変動型に比べて、金利が高いことが多い ・金利が低い時期に借り入れした場合、損する可能性あり |
| 変動金利型 | ・金利が低い時期は、固定型より低い金利で借り入れできる ・金利が下がれば、返済額が減る可能性がある | ・金利が上昇すると、返済額が増える ・将来の金利変動が読みにくく、返済計画が立てにくい |
| 混合金利型 | ・金利上昇のリスクを抑えつつ、金利が低い時期のメリットも受ける ・組み合わせ自由なので、ライフプランに合わせられる | ・仕組みが複雑で理解しにくい ・固定と変動の割合によってメリット、デメリットが変わる |
はなこ理想は混合金利型だけど、将来安心なのは固定金利。
家族構成の違い
家族構成によって、将来必要な支出が異なります。
急な出費にも対応できる、返済計画が重要です。
| 家族構成 | 特徴 | 返済期間 |
|---|---|---|
| 夫婦2人世帯 | ・ライフスタイルの変化に合わせやすい、変動金利型が人気 ・金利差が少ない場合、変動金利でスタートし将来固定金利に切り替える | ・比較的に短期間での返済を目指すことが可能 |
| 子育て世帯 | ・金利上昇のリスクを抑えるため、固定金利型を選ぶ方が安心 ・教育費などのまとまった支出に備えて、繰り上げ返済しやすいものも検討する | ・子育て期間を考慮して、無理のない返済計画がおすすめ |
| 高齢者世帯 | ・定年退職後に、収入が減る可能性がある ・保証人が必要（いない場合は、保証会社の利用を検討する） | ・返済期間を短くし、できるだけ早く完済したい場合は固定金利型がおすすめ ・年金収入などを考慮し、無理のない返済計画を立てる |
はなこ収入、返済予定期間、急な出費を想定して、住宅ローンを選びたいところ◎
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住宅ローンの選び方ガイドと金利や家族構成による違いまとめ
この記事では、住宅ローンの選び方と金利や家族構成による違いについて紹介しました。
さいごに、ポイントをおさらいしましょう。
はなこまずは、住宅ローンの種類について知ることが大事です。
住宅ローンの種類が分かったら、つぎはポイントを押さえて返済方法を選んでね。
はなこ住宅ローンは、メリット・デメリットをおさえておくと◎
| 種類 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| 固定金利型 | ・金利上昇のリスクがないため、返済計画が立てやすい ・将来の金利変動に左右されず、安定した返済ができる | ・変動型に比べて、金利が高いことが多い ・金利が低い時期に借り入れした場合、損する可能性あり |
| 変動金利型 | ・金利が低い時期は、固定型より低い金利で借り入れできる ・金利が下がれば、返済額が減る可能性がある | ・金利が上昇すると、返済額が増える ・将来の金利変動が読みにくく、返済計画が立てにくい |
| 混合金利型 | ・金利上昇のリスクを抑えつつ、金利が低い時期のメリットも受ける ・組み合わせ自由なので、ライフプランに合わせられる | ・仕組みが複雑で理解しにくい ・固定と変動の割合によってメリット、デメリットが変わる |
はなこ家族構成で、返済計画も変わるので参考にしてね。
| 家族構成 | 特徴 | 返済期間 |
|---|---|---|
| 夫婦2人世帯 | ・ライフスタイルの変化に合わせやすい、変動金利型が人気 ・金利差が少ない場合、変動金利でスタートし将来固定金利に切り替える | ・比較的に短期間での返済を目指すことが可能 |
| 子育て世帯 | ・金利上昇のリスクを抑えるため、固定金利型を選ぶ方が安心 ・教育費などのまとまった支出に備えて、繰り上げ返済しやすいものも検討する | ・子育て期間を考慮して、無理のない返済計画がおすすめ |
| 高齢者世帯 | ・定年退職後に、収入が減る可能性がある ・保証人が必要（いない場合は、保証会社の利用を検討する） | ・返済期間を短くし、できるだけ早く完済したい場合は固定金利型がおすすめ ・年金収入などを考慮し、無理のない返済計画を立てる |
はなこ私はプロに相談して住宅ローンの返済計画を立てたので、気になる方は相談してね。
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