「住宅ローンを組みたいけど、どこの銀行を選べばいいの？」
「金融機関選びの、基準ってあるの？」
「調べても難しくて分からない」
こんなお悩みありませんか？
はなこ住宅ローンは、マイホーム購入を支える重要な資金！
新築で家を建てるとき、住宅ローンの選び方に迷う人が多いです。
そこで今回は、住宅ローンを徹底比較し、シミュレーション方法やローンの違いについて分かりやすく解説していきます。
「住宅ローンのこと、誰に相談したらいいか分からない」「大きなお金のことは、プロに相談したい」そんなときは、FPさんに相談するのがおすすめ。
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住宅ローン徹底比較
住宅ローンは、多くの銀行や金融機関で組むことが可能。
たくさんの中から最終的に選ぶには、いくつかの押さえておきたいポイントがあります。
はなこさっそく、ポイントを見ていきましょう♪
シミュレーションで確認すること
銀行や金融機関によって、金利やサポート体制はさまざま。
比較検討するときは、下記のポイントをチェックしておくのがおすすめ◎
- 金利：固定金利、変動金利、10年固定など金利によって総返済額が変わる
- 団体信用生命保険：ローンを免状してくれる保険の、料金や補償内容を確認する
- 手数料：ローン契約時にかかる手数料はそれぞれ違う
- 返済方法：返済方法によって返済額の推移が変わる
- サポート体制：ローンに関する相談や手続きなどのサポートを確認する
はなこすでに使っている銀行や金融機関の、特典やサービスも確認しておくと◎
銀行ごとに徹底比較
銀行によって、金利や特徴は違います。
今回比較する銀行は、次の10個です。
はなこ私が活用している金融機関も含めて、特徴を見比べていきましょう♪
| 銀行 | ローンのプラン | 特徴 |
|---|---|---|
| 三井住友銀行 | ・新規 ・変動金利型 ・年0.475%～（変動金利） | ・大手銀行で信頼性◎ ・8つの病気保証 ・自然災害補償あり |
| りそな銀行 | ・融資手数料型 ・全期間型変動金利 ・年0.340%（変動金利） | ・大手銀行で信頼性◎ ・比較的低金利 ・保険サービスが充実 |
| みずほ銀行 | ・ローン取扱手数料型 （保障を前払いしない方式） ・年0.375%（変動金利） | ・変動金利は低い金利水準 ・子育て層向け応援サービスあり |
| イオン銀行 | ・住宅ローン金利プラン （新規お借入れ） ・年0.38%（変動金利） | ・大手イオンが運営 ・金利は非常に低い ・イオンセレクトメンバーになると買い物はいつでも5%引き |
| 三菱UFJ銀行 | ・変動金利タイプ ・年0.345％～0.475% （変動金利） | ・7大疾病保証の条件が良い ・入院条件を満たすとローン残高０円 ・コスト以上の価値あり |
| 住信SBIネット銀行 | ・WEB申し込みコース通期引下げプラン（新規） ・0.298％～（変動金利） | ・金利が低い ・オンライン手続きで完結 ・特定の病気の場合、残高0円 |
| 楽天銀行 | ・変動金利 （固定特約付き） ・年0.550%～（変動金利） | ・初期費用を節約できる ・融資事務手数料一律 ・全疾病特約付き団体信用生命保険が無料でつく |
| ソニー銀行 | ・変動セレクト住宅ローン ・年0.497% （変動金利） | ・がん団体信用保険が無料で装備 （半分or全額保証） |
| PayPay銀行 | ・新規お借入れ（全期間引下型） ・0.270％（自己資金10%以上、変動金利） ・0.315％（自己資金10％未満、変動金利） | ・業界の中でも低い金利 ・がん50%保証と先進医療特約がつく ・自動取引サービスが充実 |
| auじぶん銀行 | ・変動金利 ・全期間引下げプラン ・年0.329％（変動金利） | ・オンラインで手続き完結 ・がんに特化した保険無料 ・電話、電気利用者は、金利優遇が設けられている |
はなこ変動金利型が多いけど、金利が微妙に違うから保険と合わせて検討してね♪
シミュレーション方法やローンの違い
住宅ローンは、各銀行や金融機関のWEBサイトや住宅ローン比較サイトで簡単にシミュレーションができます。
- 月々の返済額
- 総返済額
- ボーナス返済額
- 繰り上げ返済シミュレーションなど
はなこ例を参考に、シミュレーションしてみましょう♪
住宅ローンのシミュレーション方法
住宅ローンの返済方法は、2つあります。
- 元利均等返済：返済額が一定、返済ごとに元金と利息が減る、総返済額多い
- 元金均等返済：元金が一定、利息と返済額が減る、総返済額は比較的少なめ
はなこ下記の例を想定して、シミュレーションしていきましょう！
借入金額：3,000万円
返済期間：30年（返済回数360回、ボーナスなし）
金利：年2.4%（固定金利）→金利を月利にして計算（2.4÷12カ月＝0.002）
毎月の返済額：3,000万円÷0.002×（1+0.002）360回/（1+0.002）360-1
=約12万3,177円/1.053=11万6,977円
総返済額：11万6,977×360＝4,211万1,720円
毎月の返済額：3,000万円÷360回＋3,000万円×0.002%=
8万3,000円+6万円＝14万3,000円
総返済額：3,000万円＋3,000万円×0.002×(360回＋1）×0.5=3,000万円＋1,083万円＝4,083万円
はなこ返済方法によって、128万円もの差が！
損しないためにもシミュレーションはおすすめ♪
住宅ローンのシミュレーションは、下記のサイトで簡単にできます。
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ローンの違い
住宅ローンには、固定金利・変動金利・10年固定金利の大きく分けて3種類あります。
- 固定金利：金利の変動なしで、金利上昇の心配なし
- 変動金利：金利が低い時期はお得、金利が上昇すると返済額が上がる
- 10年固定金利：10年間金利固定、その後変動金利に切り替わる
10年固定金利は、固定金利と変動金利のメリットを組み合わせたもの。
金利を選ぶ際の注意点も、一緒におさえておきましょう。
- 金利は常に変動するので、最新情報をチェックする
- 繰り上げ返済は、総返済額は減るが手数料がかかる
- 住宅ローンは、生命保険との組み合わせが安心
はなこシミュレーション結果と合わせて、返済方法を決めると◎
住宅ローンの賢い借り方については、他の記事でも紹介しています。
将来的に損したくない方は、参考にしてね。
住宅ローンを徹底比較！シミュレーション方法やローンの違いまとめ
この記事では、住宅ローンを徹底比較し、シミュレーション方法やローンの違いについても紹介しました。
もう一度、ポイントをおさらいしましょう。
まずは銀行ごとに比較することが重要でしたね！
はなこよく使っている銀行のサービスは、確認しておくと良いよ～♪
シミュレーションは、下記の返済方法で計算します。
- 元利均等返済：返済額が一定、返済ごとに元金と利息が減る、総返済額多い
- 元金均等返済：元金が一定、利息と返済額が減る、総返済額は比較的少なめ
銀行のホームページやWebサイトで、簡単にシミュレーションできます。
ローンの違いも知っておくと、返済の参考に。
- 固定金利：金利の変動なしで、金利上昇の心配なし
- 変動金利：金利が低い時期はお得、金利が上昇すると返済額が上がる
- 10年固定金利：10年間金利固定、その後変動金利に切り替わる
はなこシミュレーションして、住宅ローンの予算を把握して無理のない家づくりをしていきましょう♪
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